В соответствии с законодательством многих стран, которое в последние годы значительно ужесточилось, банки, рассматривают любые операции с крипто-активами, как высоко-рисковые и проблемные. В зависимости от внетренней политики банка и действующего законодательства, банки внедряют те или иные ограничения для своих клиентов. Ограничения могут заключаться в блокировки счета, отказе в обслуживании, замораживании определенной суммы, поступившей на ваш счет и пр. Помимо этого, банки делятся соответствующей информацией с компетентными органами, такими как налоговая и полиция, которые в свою очередь предпринимают соответствующие действия. Полиция может вызвать вас на допрос, потребовать предоставления данных или документов, подтверждающие законность вашей деятельности и даже прийти с обыском по вашему домашнему или рабочему адресу (это часто практикуется в таких странах как Молдова, Украина, Россия). Налоговая, в свою очередь, на базе полученной информации от банка или полиции может потребовать уплату налогов. Значит ли это, что, простому пользователю криптовалют лучше не пользоваться банками при совершении операций связанных с крипто-активами? Наш опыт и опыт многих наших клиентов, которые на протяжении лет пользуются банками, выводя туда свои крипто-активы показывает, что можно. Давайте рассмотрим основные факторы влияющие на работу Банков с связи с крипто-активами.

➡️ 1. НЕ ХРАНИТЕ КРИПТОВАЛЮТЫ НА БИРЖЕ.

Биржа, это посредник, аналогично банку, вы передаете средства бирже и взамен она позволяет вам совершать определенные операции. Если вы трейдер, который постоянно открывает и закрывает ордера, тогда держите на счетах биржы минимально необходимый обьем средств для ведения торговли. Невостребованные средства немедля выводите с Бирж.

Если вы обычный пользователь, который принимает \ отправляет переводы или инвестирует средства на какое-то продолжительное время, то
Биржа - это дополнительный риск для ваших активов.

Во-первых, потому что, по статистике, в год закрывается около 5-6 бирж. Были случаи проблем с выплатами и закрытия бирж из топ 10.

Во-вторых, уровень безопасности бирж, соответствует среднему пользователю, а значит украсть доступ или ввести пользователя в заблуждение методами социальной инженерии вполне легко (десятки тысяч пользователей в год теряют свои средства по этой причине).

В-третьих, Биржи сегодня подчиняются регулятору, который обязывает делиться информацией о своих клиентах. Большинство бирж свободно предоставляют данные о своих пользователях, даже без специального запроса, путем синхронизацией данных с тем или иным органом (в зависимости от внутреннего законодательства страны).

Помимо дополнительных угроз потери средств, утечки ваших персональных данных, подумайте о том, что используя Биржи мы поддерживаем централизованные технологии, для замены которых и создавался Блокчейн и криптовалюты!
➡️ 2. НАДЕЖНО ХРАНИТЕ КОПИЮ СЕКРЕТНОЙ ФРАЗЫ ИЛИ ПРИВАТНОГО КЛЮЧА

При регистрации своего крипто-кошелька, всегда обращайте внимание на сохранение вашего приватного ключа или Секретной фразы в надежном месте. Если по какой-то причине у вас не сохранилась или программа не предоставила вам секретную фразу, использовать такой кошелек крайне не рекомендуется. Убедитесь что приложение кошелька не является централизованным (или Кастодиальным. Кастодиан - посредник), как например очень популярный сегодня кошелек -Blockchain.com, вопреки заявлениям разработчиков о том, что он НЕкастодиальный выступает одним из самых централизованных приложений, по сути Биржей. Имея большое количество отзывов пользователей о кошельке Blockchain.com, личный опыт, а также зная особенности его работы - настоятельно рекомендуем вам отказаться от данного кошелька и воспользоваться альтернативами.

➡️ 3. ПОКУПАЙТЕ АППАРАТНЫЕ КРИПТО-КОШЕЛЬКИ ТОЛЬКО У АВТОРИЗОВАННЫХ ПРОДАВЦОВ.

При покупке аппаратного кошелька вроде Trezor, Ledger, CoolWallet и пр. Всегда проверяйте, что продавец является авторизованным и что поставка кошелька была от фирмы производителя. Откажитесь от покупки кошелька с рук, без чека, гарантий, даже если продавец - ваш хороший друг. Он мог не соблюсти меры предосторожности, за которые вам придется расплачиваться. Основная уязвимость аппаратных кошельков в том, что попав в руки мошенников они могут быть модифицированы так, что пользователь и программа проверки аппаратного кошелька этого может не заметить и секретная фраза, загруженная в аппаратный кошелек может попасть злоумышленникам или устройство может несанкционированному отправить все средства с вашего кошелька. Таких случаев достаточно много.

➡️ 4. НЕ ХРАНИТЕ КРИПТОВАЛЮТУ НА ГОРЯЧИХ КОШЕЛЬКАХ.

Напоминаем, что «Горячий кошелек» - это приложение, которое работает на подключенном к интернету устройстве и содержит секретную фразу. «Холодный кошелек» - это программа или устройство хранения вашей приватной фразы, которое не имеет прямого доступа к Интернету. Ваша секретная фраза, напечатанная на листе бумаги или другом носителе (металлической пластине например) считается «бумажным кошельком». Из всего перечисленного самым небезопасным является конечно же Горячий кошелек, который подвержен удаленным хакерским атакам и сбоям в работе программного обеспечения.

Если вы едете на отдых или какое-то время не собираетесь использовать криптовалюты, лучше всего просто удалить приложение со своего телефона на время отдыха, а при необходимости совершения операций заново ввести секретную фразу. Так в случае потери или сбоя в работе телефона вы будете уверены, что ваши крипто-активы в безопасности.

Будьте бдительны при использовании крито-активов ведь вы и только вы являетесь их единственным собственником, хранителем и самостоятельно способны защитить их, без помощи посредников.

Криптовалюта - расчетно-денежная система, основанная на технологии BlockChain.

Создание и обращение крипто-монет, обеспечивает программный код, напоминающий протокол обмена данными при совершении операций.

Главные особенности крипто-валюты:

анонимность - при создании крипто-кошелька и совершении операций не требуется подтверждения своих данных.

устойчивость ко взломам - архитектура крипто-монет, основанная на крипто-шифровании делает практически невозможным взлом счета пользователя,

независимость - крипто-валюта как правило не контролируется никаким государством, банком или человоком.

децентрализованность - данные по операциям в крипто-валюте не хранятся на одном компьютере или сервере, а представляют собой децентрализованную базу данных, доступную для чтения всем желающим, но защищенную от манипуляций с данными.